Če ste eden izmed milijonov Američanov, ki razmišljajo o terapiji, vas morda skrbi zdravstveno zavarovanje. Če imate zdravstveno zavarovanje, obstaja velika verjetnost, da vaša polica zagotavlja določeno stopnjo kritja.
Da bi rešili pomen in povpraševanje po ohranjanju duševnega zdravja, večina zavarovalnic ponuja nekaj pokritja za storitve duševnega zdravja. Vendar pa obstajajo velike razlike med koristmi, ki jih nudijo zdravstvene zavarovalnice, in stroški, ki jih boste morda morali plačati.
Kaj vedeti o običajnem zavarovalnem kritju za terapijo
Če imate na svojem delovnem mestu zdravstveno zavarovanje, lahko vključuje ali ne vključuje kritja za terapijo. Tudi če imate pokritost, se sami odločite, ali ga želite uporabiti za duševno zdravje. V nekaterih primerih se ljudje odločijo, da bodo terapevtske storitve plačevali iz lastnega žepa, namesto da bi zahtevali kritje prek zavarovalnice. Zakaj?
Zavarovalnice plačujejo samo zdravstvene storitve. Preden bodo plačali škodo, potrebujejo diagnozo duševnega zdravja. Nekateri ljudje s tem niso zadovoljni.
Diagnoza stanja duševnega zdravja se lahko giblje od akutnega stresa do sindroma nezadostnega spanja, različnih fobij, duševnih bolezni ali številnih drugih deskriptorjev. Ko gre za zavarovanje, bi imelo vsako od njih kodno številko, ki bi ustrezala zavarovalnemu zahtevku.
Zavarovanje, ki ga sponzorira delodajalec v podjetjih s 50+ zaposlenimi
Podjetja s 50 ali več redno zaposlenimi so zakonsko pooblaščena za zdravstveno zavarovanje. Ta mandat ne določa, da se storitve duševnega zdravja vključijo kot ugodnost. Kljub temu večina velikih podjetij, vključno s tistimi, ki so samozavarovana, zagotavlja zdravstveno zavarovanje, ki vključuje nekaj kritja terapevtskih storitev.
Zavarovanje, ki ga sponzorira delodajalec v podjetjih do 50 zaposlenih
Majhna podjetja, ki zaposlujejo manj kot 50 ljudi, po zakonu niso dolžna zdravstveno zavarovati svojih zaposlenih. Za tiste, ki to počnejo, pa morajo biti vključene storitve za duševno zdravje in motnje pri uživanju substanc, ne glede na to, kje in kako je načrt kupljen.
Načrti tržnice zdravstvenega zavarovanja
V skladu z Zakonom o dostopni oskrbi morajo vsi načrti, kupljeni na trgu zdravstvenega zavarovanja, zajemati 10 bistvenih koristi za zdravje. Sem spadajo službe za duševno zdravje in storitve uživanja substanc.
Vsi načrti Marketplace, ne glede na to, ali so državni ali zvezni, vključujejo kritje duševnega zdravja. To se nanaša na individualne načrte, družinske načrte in male poslovne načrte.
Načrti in njihova pokritost se razlikujejo glede na državo. Države ponujajo tudi več možnosti načrta, ki se razlikujejo glede na njihovo pokritost.
Vsi načrti Marketplace morajo vključevati
- vedenjske zdravstvene tretmaje, kot sta psihoterapija in svetovanje
- bolnišnične storitve za duševno in vedenjsko zdravje
- pokritost za obstoječe pogoje
- brez letnih ali življenjskih omejitev za pokritost duševnega zdravja
- paritetne zaščite, tako da so izplačila, sozavarovanja in franšize za storitve duševnega zdravja enake ali podobne tistim za zdravstvene in kirurške koristi
CHIP (program zdravstvenega zavarovanja za otroke)
CHIP državam zagotavlja zvezno financiranje, da lahko zagotovijo poceni zdravstveno zavarovanje za gospodinjstva z nizkimi dohodki z otroki, ki niso upravičeni do Medicaida. Pokritost s sistemom CHIP se od države do države razlikuje, vendar večina ponuja celo vrsto storitev na področju duševnega zdravja, vključno z:
- svetovanje
- terapijo
- upravljanje zdravil
- storitve socialnega dela
- vrstniške podpore
- zdravljenje motenj pri uporabi snovi
Zakon o enakosti duševnega zdravja in enakosti odvisnosti (MHPAE) zahteva, da večina programov CHIP zagotavlja paritetno zaščito za storitve duševnega zdravja in uživanja substanc. To zagotavlja, da so izplačila, sozavarovanja in franšize za terapijo in druge storitve duševnega zdravja enake ali primerljive s tistimi za zdravstvene in kirurške koristi.
Medicaid
Vsi državni načrti Medicaid morajo zajemati bistvene koristi za zdravje, vključno s storitvami za duševno zdravje in uporabo snovi. Načrti Medicaid se razlikujejo glede na državo, vendar jih ureja tudi MHPAE.
Medicare
Original Medicare zajema storitve vedenjskega zdravja in uporabe snovi v bolnišnici v skladu z delom A. Če ste hospitalizirani, boste morda morali odšteti na obdobje ugodnosti in stroške sozavarovanja.
Ambulantne storitve duševnega zdravja, vključno z letnim pregledom depresije, so zajete v delu B. Za terapevtske storitve lahko nastanejo stroški iz lastnega žepa, vključno z odbitkom za del B, doplačili in sozavarovanjem.
Če imate načrt Medicare Advantage (del C), bo samodejno zajemal terapevtske storitve na isti ravni ali višji od prvotne Medicare. Vaši stroški se lahko razlikujejo od stroškov, povezanih z originalno Medicare.
Kako veste, ali vaše zavarovanje krije terapijo?
Registrirajte se in se prijavite na svoj zavarovalni račun prek spleta
Spletna stran vašega zdravstvenega zavarovanja mora vsebovati informacije o vašem kritju in stroških, ki jih lahko pričakujete. Ker zavarovalnice ponujajo različne načrte, se prepričajte, da ste prijavljeni in si ogledujete svoj poseben zavarovalni načrt.
Če morate izbrati terapevta, ki je v omrežju vašega načrta, mora biti seznam ponudnikov na voljo na spletu. Lahko tudi pokličete in zahtevate, da vam lokalni seznam dobite po telefonu ali pošti.
Pokličite svojega ponudnika zavarovanja
Če potrebujete dodatne informacije, pokličite brezplačno številko na hrbtni strani zavarovalne kartice in postavite vprašanja o vrstah terapevtskih storitev, za katere pričakujete kritje, ter o morebitnih morebitnih stroških. Če imate diagnostično kodo, boste morda lažje dobili točne informacije.
Preverite pri kadrovskem oddelku vašega podjetja
Če ste zavarovani z zaposlitvijo in potrebujete dodatno pomoč, se obrnite na oddelek za človeške vire, če se počutite prijetno.
Vprašajte terapevta, ali sprejme vaše zavarovanje
Terapevti in drugi ponudniki pogosto spremenijo zavarovalne načrte, ki so jih pripravljeni sprejeti, in so morda izključili vaš načrt.
Kdaj se začne zavarovanje za storitve duševnega zdravja?
Prvič, ne morete biti kaznovani zaradi že obstoječega stanja ali predhodne diagnoze kakršne koli duševne bolezni. Iz tega razloga bi morali biti upravičeni do storitev duševnega zdravja od prvega dne začetka vašega načrta.
Stvari, ki bi lahko vplivale na začetek zavarovalnega kritja:
- Po predhodni odobritvi. Nekatere storitve bodo morda zahtevale predhodno avtorizacijo, preden boste lahko zanje pridobili kritje.
- Po srečanju z odbitkom. Morda boste morali izpolniti tudi odbitek iz lastnega žepa, preden začne vaš načrt zajemati terapijo. Glede na vrsto načrta, ki ga imate, je ta znesek lahko pomemben.
- Po porabi najmanj. V nekaterih primerih lahko vaš načrt zahteva, da plačate določen znesek v dolarjih za zdravstvene storitve, preden se lahko začne pokrivati terapija.
Katere vrste zdravljenja so običajno zajete?
Nekatere storitve duševnega zdravja, ki jih lahko krije zavarovanje, vključujejo:
- psihiatrične nujne službe
- sočasne zdravstvene in vedenjske zdravstvene razmere, kot sta sočasna odvisnost in depresija. To se pogosto imenuje dvojna diagnoza.
- govorilne terapije, vključno s psihoterapijo in kognitivno vedenjsko terapijo
- neomejene ambulantne seje s psihiatrom, klinično socialno delavko ali kliničnim psihologom. V nekaterih primerih lahko vaša zavarovalnica letno omeji število dovoljenih obiskov - razen če vaš ponudnik pisno navede, da so medicinsko potrebni za vašo oskrbo.
- telemedicina in spletna terapija
- vedenjske zdravstvene storitve, prejete v bolnišnici ali v rehabilitaciji.Vaš načrt lahko omeji dolžino vašega bivanja ali omeji znesek v dolarjih, ki ga bodo plačali za vašo oskrbo na obdobje ugodnosti.
- zdravljenje odvisnosti
- storitve medicinskega razstrupljanja, vključno z zdravili
Zavarovalnice krijejo le zdravljenja, ki so zdravstveno potrebna.
Širina pokritosti s posameznimi terapevtskimi zdravljenji, kot je dolžina rehabilitacije ali bivanja v bolnišnici, se prav tako razlikuje od načrta do načrta. Prav tako kritje in stroški za zdravila, ki vam jih lahko predpišejo za zdravljenje vašega stanja, tako v bolnišnici kot v ambulanti.
Ali zavarovanje krije svetovanje parom?
Če načrtujete zavarovanje za plačilo svetovanja za pare, bo še naprej veljalo pravilo, ki zahteva diagnozo duševnega zdravja, in mora en partner dobiti diagnozo duševne motnje. Nekateri ljudje menijo, da bi to lahko pokvarilo njihove terapevtske izkušnje.
Kot pri vsaki diagnozi, ki jo prejmete, lahko tudi diagnoza motnje duševnega zdravja ostane v vašem stalnem zapisu. V nekaterih primerih lahko do njega dostopajo sistemi za preverjanje ozadja celo življenje.
Primeri zavarovalnega kritja za duševno zdravje
Ker zavarovalnice ponujajo vrsto načrtov, ni mogoče navesti podrobnosti vsakega načrta, ki ga pokrivajo. Tu je nekaj primerov kritja, ki ga boste morda lahko dobili za zdravljenje pri določenih zavarovalnicah:
Ali Blue Cross Blue Shield pokriva terapijo?
Velika večina zavarovalnih načrtov Blue Cross Blue Shield krije terapijo.
Če pa se je vaš načrt začel pred letom 2014 (ko je bil sprejet Zakon o dostopni oskrbi), vaš načrt morda ne bo zajemal terapije.
Blue Cross Blue Shield zajema le terapevtske storitve, na primer psihoanalizo, ki temeljijo na dokazih.
Ne zajema terapevtskih storitev, ki jih nudi življenjski trener ali poklicni trener.
Prav tako ne zajema terapevtskih storitev, ki se izvajajo zunaj terapevtskega okolja, kot je sistematična desenzibilizacija fobij pod vodstvom terapevta. Te vrste sej se lahko odvijajo na različnih lokacijah, na primer v avtomobilu, če imate fobijo od vožnje, ali na letalu, če imate fobijo od letenja.
Ali Kaiser Permanente pokriva terapijo?
Kaiser Permanente ponuja prilagojene načrte zdravljenja duševnega zdravja.
Ti načrti običajno zajemajo terapijo ena na ena s strokovnjakom, kot je psihiater ali medicinska sestra, ki je specializirana za duševno zdravje.
Zajemajo tudi seje skupinske terapije in ure duševnega zdravja.
Vključena sta tudi osebno obvladovanje stresa in svetovanje pri zasvojenosti.
Več zavarovalnic in primeri
- o pokritosti z terapijo Aetna
- o pokritosti s terapijo United Healthcare
- o pokritosti s terapijo Cigna
Kako najti terapevte in svetovalce
Iskanje terapevta ali svetovalca, s katerim želite sodelovati, lahko začnete na mnogih mestih, od tega, da ljudi, ki jih poznate, prosite za pogovor s svojim zdravnikom.
Začnite s seznamom v omrežju
Če ima vaša zavarovalnica mrežo ponudnikov, je to morda pravi kraj za iskanje terapevta. Vsak navedeni terapevt bi moral imeti nekaj informacij o svoji praksi in posebnih področjih. Sem lahko spadajo pediatrija, geriatrija, stanja, kot so obsesivno-kompulzivna motnja ali bipolarna motnja, in njihovi pristopi k oskrbi.
Preglejte sezname organizacij za svojo lokacijo
Ameriško psihiatrično združenje ponuja seznam psihiatrov, ki so se v zbirko podatkov prijavili z poštno številko.
Ameriško psihološko združenje ponuja seznam psihologov po poštni številki.
Terapevta lahko poiščete tudi prek psihoterapevtskega kolektiva Open Path. Ta neprofitna nacionalna mreža ponuja poceni terapevtske možnosti za posameznike, pare in otroke.
Privoščljiva terapija
Če nameravate terapijo plačati iz žepa, vedite, da lahko psihiatri zaračunavajo drugačno ceno na uro kot druge vrste strokovnjakov za duševno zdravje, kot so psihologi ali klinični socialni delavci z dovoljenjem. To lahko vpliva tudi na stroške doplačila, če za zavarovanje plačate zavarovanje.
Plačevanje oskrbe
Razumljivo je, da so stroški terapije lahko velika skrb. Mnogi terapevti paciente sprejemajo po drsni lestvici. Če vas skrbijo stroški terapije, vprašajte terapevta, ki ga razmišljate, ali bo z vami sodeloval glede cene ali morebitnih možnosti plačila, ki jih ponuja.
Tu lahko izveste več o terapiji na vseh proračunskih ravneh.
Odvoz
Večina načrtov zdravstvenega zavarovanja pokriva določeno raven terapevtskih storitev. Obseg kritja, ki ga lahko pričakujete, se razlikuje od načrta do načrta. V mnogih primerih boste morali plačati franšizo za plačilo, preden bodo vaše storitve zajete. Lahko veljajo tudi izplačila in sozavarovanja.
Storitve, kot so obiski terapevtov, skupinska terapija in nujno zdravstveno varstvo, so običajno zajete v načrtih zdravstvenega zavarovanja. Vključene so tudi rehabilitacijske storitve za zasvojenost.
Terapija je lahko draga, z zavarovanjem ali brez njega. Pomagajo nizkocenovne možnosti, na primer terapevti, ki plačujejo z drsnimi plačili, in psihoterapevtski kolektivi, ki ponujajo strmo zmanjšane seanse.
Če potrebujete terapijo, vendar si je ne morete privoščiti, se posvetujte s svojim zdravnikom ali drugim strokovnjakom, ki mu zaupate, na primer z duhovnikom ali šolskim svetovalcem. Obstaja veliko načinov, kako odstraniti finančne ovire med vami in terapevtsko oskrbo, ki jo potrebujete.
