Kako Medicare in zavarovanje delodajalcev delujeta skupaj?

• Do Medicare so upravičeni tudi posamezniki, starejši od 65 let, ki trenutno prejemajo kritje zdravstvenega načrta od svojih delodajalcev.
• Odvisno od velikosti podjetja se lahko ti posamezniki odločijo za takojšnjo včlanitev v Medicare ali odložitev vpisa do poznejšega datuma.
• Medicare se lahko uporablja skupaj s skupinskim zdravstvenim načrtom za kritje najbolj potrebnih zdravstvenih storitev in potreb.

Čeprav se upokojitvena starost giblje med 66 in 67 leti, se upravičenost do Medicare za večino posameznikov začne pri 65 letih. Nekateri, ki še naprej delajo po 65. letu, lahko prek svojega delodajalca dobijo tudi ugodnosti skupinskega zdravstvenega načrta.

Zaradi tega je možno imeti Medicare in skupinski zdravstveni načrt po 65. letu starosti. Za te posameznike lahko Medicare in zavarovanje delodajalcev sodelujeta pri zagotavljanju kritja zdravstvenih potreb in stroškov.

V tem članku bomo preučili, kako deluje zdravstveno zavarovanje zaposlenih, kako upravičenost do Medicare deluje s skupinskimi zdravstvenimi načrti in kaj je treba upoštevati glede kritja in stroškov, če imate oba načrta.

Kaj je zdravstveno zavarovanje zaposlenih?

Zdravstveno kritje zaposlenih, znano tudi kot skupinski zdravstveni načrt, je zdravstveno zavarovanje, ki ga za aktivne zaposlene ponuja podjetje, sindikat ali podobna organizacija zaposlenih.

Ugodnosti skupinskega zdravstvenega načrta zajemajo različne zdravstvene storitve za aktivne zaposlene. V nekaterih primerih ti načrti zajemajo tudi prejemke za vzdrževane družinske člane in zakonce.

Večina skupinskih zdravstvenih načrtov mora upoštevati zvezni zakon o zdravstvenem varstvu, ki zagotavlja:

• pokritost zaposlenih z obstoječimi zdravstvenimi razmerami po enaki stopnji
• pokritost zaposlenih, tudi če zbolijo
• brezplačni preventivni obiski zdravstvenega varstva
• večje pokritost za mlade odrasle ali mlajše zaposlene
• brez denarnih omejitev bistvenih koristi za zdravje
• zaščita pred povračilnimi ukrepi delodajalca in izbira osebnega ponudnika

Načrti zdravja v skupini morajo upoštevati tudi standarde ravnanja, ki jih določa zakon o varnosti dohodkov upokojencev (ERISA). Ameriško ministrstvo za delo izvaja te standarde ravnanja za zdravstvene načrte v zasebni industriji, da bi zaščitilo zajete zaposlene.

Medtem ko večina skupinskih zdravstvenih načrtov ponuja obsežne ugodnosti, kot jih zahteva zvezni zakon, je pokritost v celoti odvisna od načrta. Če veste, kakšno kritje ponuja vaš zdravstveni načrt za skupino, lahko ugotovite, ali boste potrebovali dodatno kritje s strani Medicare.

Ali lahko namesto Medicare izberete ugodnosti za delodajalca?

Medicare je zdravstveno zavarovanje, ki ga financira država in je na voljo Američanom, starim 65 let ali več, in tistim z določenimi motnjami. Ko se osnovna upravičenost do Medicare začne pri 65 letih, se lahko posameznik prijavi za Medicare Del A in Medicare Part B.

Ostali upravičeni do vpisa so:

• tisti, ki jim je bila diagnosticirana kronična invalidnost in so že 24 mesecev prejemali prejemke socialne varnosti ali pokojninskega sveta železniškega prometa (RRB)
• tisti, ki jim je bila diagnosticirana amiotrofična lateralna skleroza (ALS) ali končna ledvična bolezen (ESRD)

Če prejemate zdravstveno zavarovanje s trenutnega delovnega mesta, vendar se tudi kvalificirate za Medicare, se lahko odločite za Medicare ali skupinski zdravstveni načrt. V večini primerov velikost podjetja, v katerem delate, določa, ali vas bodo kaznovale, če se ne boste včlanili v Medicare, ko boste upravičeni do tega.

Tu so pravila za izbiro zdravstvenih ugodnosti delodajalca namesto Medicare:

• Če ima vaš delodajalec manj kot 20 zaposlenih, se morate za Medicare prijaviti, ko izpolnjujete pogoje, ali pa boste pozneje vpisani v kazen za del B.
• Če ima vaš delodajalec 20 ali več zaposlenih, lahko v prihodnosti odložite prijavo brez zamud pri vpisu.

Če ste mlajši od 65 let in ste zaradi invalidnosti upravičeni do Medicare, se vam ni treba prijaviti, dokler ne dopolnite 65 let. Če pa takrat še vedno prejemate kritje skupinskega zdravstvenega zavarovanja, veljajo enaka pravila, navedena zgoraj .

Kazen za del B zaradi zamude pri vpisu v zgornjih razmerah - ali podobni situaciji, v kateri je vpis preložen - je mesečno povišanje premije za 10 odstotkov za vsako 12-mesečno obdobje, ko se niste prijavili za del B, ko ste upravičeni.

Recimo na primer, da dopolnite 65 let in še vedno prejemate zdravstvene ugodnosti delodajalca. Podjetje, v katerem delate, je majhno podjetje, ki ima manj kot 20 zaposlenih. Če bi se odločili, da boste na vpis v del B Medicare počakali 13 mesecev, bi vas vsak mesec čakala 10-odstotna kazen, dodana k vaši premiji za del B.

Ko izgubite koristi za delodajalca, če še niste včlanjeni v Medicare, boste imeli 8-mesečno vpisno obdobje za vpis v A in B del. To posebno vpisno obdobje se začne mesec po zaposlitvi ali zdravstvenem stanju v skupini. načrt konča.

Če se upoštevajo zgornja pravila, v tem posebnem obdobju vpisa ni predvidena kazen za pozno včlanitev.

Čeprav ni priporočljivo za večino posameznikov, se lahko odločite, da v celoti zavrnete Medicare. Če se odločite popolnoma odpovedati Medicareju, se morate popolnoma odpovedati vsem prejemkom socialne varnosti ali RRB. Prav tako boste morali povrniti vse ugodnosti, ki ste jih prejeli do umika.

Kako deluje, če imate tako ugodnosti za delodajalca kot Medicare?

Original Medicare ponuja obsežno bolnišnično in zdravstveno zavarovanje, podobno kot večina zdravstvenih načrtov delodajalcev. Ena vrsta pokritosti ni namenjena nadomestitvi druge. Namesto tega lahko delujejo v povezavi.

Medicare naj bi skupaj z ugodnostmi delodajalca pokrival vaše potrebe in vam pomagal plačati večino, če ne celo vse vaše zdravstvene stroške.

Preden preučimo, kako Medicare deluje z ugodnostmi delodajalca, poglejmo, kako obračunavanje poteka z več načrti zdravstvenega zavarovanja:

• Ko prejmete zdravstvene storitve, se najprej izplača vaše primarno zavarovanje. To zavarovanje je znano kot glavni plačnik.
• Če kaj vašega primarnega zavarovanja ni pokrilo, se naslednje izplača sekundarno zavarovanje. To zavarovanje je znano kot sekundarni plačnik. Sekundarni plačnik običajno pokrije nekatere, če ne vse preostale stroške.

Medicare je običajno glavni plačnik, če ima podjetje, v katerem delate, manj kot 20 zaposlenih. Toda Medicare postane sekundarni plačnik, če je vaš delodajalec del skupinskega zdravstvenega načrta z drugimi delodajalci, ki imajo več kot 20 zaposlenih.

Medicare je običajno sekundarni plačnik, če ima podjetje, v katerem delate, 20 ali več zaposlenih. V tem primeru je vaš skupinski zdravstveni načrt glavni plačnik, Medicare pa izplača šele, ko načrt vašega delodajalca plača svoj del.

Zgornja pravila veljajo za splošne okoliščine in se lahko spremenijo glede na vašo situacijo. Če niste prepričani, ali bo Medicare v vaši situaciji glavni ali sekundarni plačnik, lahko pokličete 855-798-2627 in se pogovorite z nekom v centru za usklajevanje in izterjavo ugodnosti Medicare.

Ali ugodnosti Medicare in delodajalca vplivajo na pokritost zakonca?

Medicare je individualno zdravstveno zavarovanje, kar pomeni, da ne vključuje kritja za zakonce ali vzdrževane osebe. Večina zdravstvenih načrtov za skupine pa vključuje nekakšno možnost kritja za vzdrževane družinske člane in zakonce.

Ne glede na to, kaj ponuja vaš skupinski zdravstveni načrt, je pomembno vedeti, da ugodnosti Medicare ne veljajo samo za upravičence.

To pomeni, da če zaposleni v zdravstvenem načrtu skupine prejema ugodnosti Medicare skupaj s prejemki delodajalca, pokritost Medicare velja samo za zaposlenega. Medicare ne izplača storitev, ki jih prejemajo vzdrževani člani družine ali zakonci, tudi če prvotni skupinski zdravstveni načrt to plačuje.

Medicare ima ločena pravila o upravičenosti za zakonce upravičencev. Ta pravila o upravičenosti, kot so predčasna upravičenost in del A brez premije, je treba upoštevati pri obravnavi vpisa v splošni zdravstveni načrt.

Spodnja črta

Če že imate skupinski zdravstveni načrt in ste postali upravičeni do Medicare, je pomembno vedeti, kdaj se morate prijaviti. Razumevanje pravil upravičenosti Medicare glede zdravstvenega zavarovanja delodajalca vam lahko pomaga, da se izognete nepotrebnim zamudam pri vpisu.

Morda boste želeli upoštevati svoje zdravstvene potrebe, zdravstvene stroške in pokritost zakoncev, preden se odločite, ali želite preskočiti vpis v Medicare.

Ne glede na to, ali se prej ali slej vpišete v Medicare, lahko Medicare z vašim zdravstvenim načrtom za skupino pokrije vaše zdravstvene potrebe in zdravstvene stroške.